Банковская безопасность

Самозапрет на кредиты и займы: как установить, проверить и снять

Самозапрет на кредиты — бесплатная мера, которая не даёт банкам и МФО выдать новый кредит на ваше имя без вашего ведома. Рассказываем, как его оформить через Госуслуги или МФЦ, что он защищает и где его пределы.

Коротко: как установить самозапрет на кредиты

Установить самозапрет можно бесплатно двумя основными способами: онлайн через портал Госуслуги (нужна подтверждённая учётная запись) или лично в любом МФЦ, где принимают такие заявления с 1 сентября 2025 года. В заявлении вы выбираете вид запрета — полный или частичный, — а сведения о нём вносятся во все бюро кредитных историй. После этого банки и микрофинансовые организации обязаны проверить запрет перед выдачей кредита или займа.

Самозапрет действует бессрочно, пока вы сами его не снимете. Ставить и снимать его можно неограниченное количество раз.

Что такое самозапрет и зачем он нужен

Самозапрет на кредиты — это отметка в вашей кредитной истории о том, что вы не согласны на заключение новых договоров потребительского кредита или займа. Механизм появился благодаря поправкам в закон «О кредитных историях» и заработал с 1 марта 2025 года.

Главная цель — защитить от ситуаций, когда мошенники, получив доступ к паспортным данным, Госуслугам или онлайн-банку, оформляют кредит или микрозайм на чужое имя. Второе назначение — самоограничение для людей, склонных к импульсивным займам, или защита пожилых родственников, на которых часто давят телефонные мошенники.

Если кредитор выдал кредит, несмотря на действующий запрет, такой договор можно оспорить: проверка запрета перед выдачей — обязанность банка или МФО, а не заёмщика.

Какие бывают виды самозапрета

При подаче заявления нужно выбрать, что именно вы запрещаете. Можно поставить полный запрет или ограничить отдельные каналы.

Для защиты от мошенников чаще всего выбирают полный запрет или как минимум запрет на дистанционное оформление в банках и МФО.

Как установить самозапрет через Госуслуги: пошагово

1. Войдите на Госуслуги с подтверждённой учётной записью. Если учётная запись упрощённая или стандартная, сначала подтвердите её.
2. Найдите услугу через поиск по запросу «самозапрет на кредиты» или в разделе, посвящённом кредитной истории.
3. Выберите «Установить запрет» и отметьте нужный вид: полный или частичный (по типу кредитора и каналу оформления).
4. Проверьте данные паспорта и СНИЛС, которые подтянутся автоматически.
5. Отправьте заявление. Если портал запросит дополнительное подтверждение или электронную подпись, следуйте подсказкам на экране.
6. Дождитесь статуса об исполнении в личном кабинете. Обычно сведения передаются в бюро кредитных историй в тот же или на следующий день.
7. Проверьте результат, заказав кредитный отчёт в одном из бюро кредитных историй: в нём должна появиться отметка о запрете.

Как установить самозапрет в МФЦ

Этот способ удобен тем, у кого нет учётной записи на Госуслугах, кто не уверен в своих цифровых навыках или помогает пожилому родственнику. В Москве заявление можно подать в центрах госуслуг «Мои документы».

1. Возьмите паспорт гражданина РФ. Заявление подаёт сам человек, на которого ставится запрет.
2. Скажите специалисту, что хотите подать заявление о внесении в кредитную историю сведений о запрете на заключение договоров потребительского кредита (займа).
3. Выберите вид запрета — полный или частичный.
4. Проверьте заполненное заявление и подпишите его.
5. Сохраните расписку о приёме документов.

Обработка заявления занимает обычно от одного до нескольких дней. Услуга бесплатная.

Что самозапрет защищает, а что нет

Важно понимать пределы этого инструмента — самозапрет не заменяет осторожность.

Защищает:

• от новых потребительских кредитов и займов, которые мошенники пытаются оформить на ваше имя;
• от новых кредитных карт, если запрет распространяется на соответствующий канал;
• от импульсивных онлайн-займов, если вы ставите запрет для самоконтроля.

Не защищает:

• ваши деньги на картах и счетах — если вы сами переведёте их мошенникам, самозапрет не поможет;
• от кредитов, оформленных до установки запрета;
• от ипотеки, автокредитов с залогом автомобиля и образовательных кредитов с господдержкой — на них запрет не распространяется;
• от использования уже открытых кредитных лимитов и овердрафтов по действующим договорам;
• от ситуации, когда мошенники убеждают вас самого снять запрет «для проверки» или «для защиты».

Если кто-то по телефону просит вас снять самозапрет, это почти наверняка мошенник. Ни банк, ни полиция, ни Банк России таких просьб не направляют.

Как снять самозапрет

Снять запрет можно теми же способами: через Госуслуги или лично в МФЦ. Учитывайте, что снятие не происходит мгновенно — закон предусматривает задержку, чтобы мошенники не могли за один день уговорить человека снять запрет и тут же оформить кредит. Точный срок вступления в силу отображается при подаче заявления.

Можно снять запрет частично: например, разрешить кредиты при личном визите в банк, сохранив запрет на дистанционные займы. Это удобно, если вы планируете взять кредит в конкретном банке.

Чек-лист перед снятием запрета:

• решение принято вами, а не по совету звонящего «специалиста»;
• вы знаете, в каком банке и на каких условиях будете брать кредит;
• после оформления кредита вы готовы снова установить запрет;
• вы проверили, нет ли в кредитной истории незнакомых договоров.

Что делать, если вас уже обманули и оформили кредит

1. Закажите кредитные отчёты. Узнать, в каких бюро хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги; в каждом бюро отчёт можно бесплатно получить дважды в год.
2. Обратитесь к кредитору, выдавшему кредит, письменно: укажите, что договор вы не заключали, и потребуйте провести проверку. Сохраните копию обращения с отметкой о приёме.
3. Подайте заявление в полицию о мошенничестве. В Москве — в территориальный отдел ГУ МВД России по г. Москве по месту жительства. Получите талон-уведомление.
4. Оспорьте запись в кредитной истории, направив заявление в бюро кредитных историй, — бюро проводит проверку с участием кредитора.
5. Если кредит выдан при действующем самозапрете, укажите это в претензии: кредитор нарушил обязанность проверить запрет. При отказе можно пожаловаться в Банк России через интернет-приёмную и обратиться в суд.
6. Сразу установите самозапрет, если его не было, и смените пароли от Госуслуг и онлайн-банка.

Дополнительные меры защиты

• Включите на Госуслугах подтверждение входа и периодически проверяйте журнал действий.
• Узнайте в своём банке о возможности назначить доверенное лицо для подтверждения крупных операций — такая услуга есть не во всех банках.
• Не передавайте фото паспорта в мессенджерах и не диктуйте его данные по телефону.
• Раз в несколько месяцев проверяйте кредитную историю — это бесплатно в пределах лимита.
• Объясните пожилым родственникам, что самозапрет не нужно снимать ни по чьей просьбе, и при необходимости помогите им оформить его в МФЦ.
• Храните паспорт и СНИЛС отдельно от телефона и банковских карт, а при утере паспорта сразу заявляйте об этом и оформляйте новый документ.

Обновлено 10.10.2026. Контакты ведомств и банков проверяйте на их официальных сайтах.